среда, 29 февраля 2012 г.

Как продать залоговое жильё?

В жизни человека всегда встречаются как и белые, так и чёрные полосы. В большинстве случаев, залоговое жильё продают по самой простой причине - нет возможности оплачивать ипотеку по каким-либо причинам, и в самых редких случаях - доходы ипотечного заёмщика выросли на столько, что он решил улучшить свои условия проживания. Здесь и возникает вопрос: как продать залоговое жильё и что для этого нужно сделать?
 

Заёмщик должен знать, что без одобрения банка, в котором заложено жильё, сделка купли-продажи не может быть оформлена. Для этого необходимо подать заявку в банк. В банковской организации могут потребовать оплатить комиссионные за снятие обременения и продажу. Срок рассмотрения заявки колеблется от двух дней до нескольких недель, в зависимости от условий ипотечного договора.

вторник, 28 февраля 2012 г.

В чём разница между рассрочкой и кредитом?


При совершении покупок в магазинах, вы не раз сталкивались с понятиями – купить в рассрочку или в кредит. Здесь у простого обывателя начинается путаница в голове, и становиться сложно найти между этими двумя понятиями разницу. Рассрочка и кредит – это два разных понятия. Всё же сходство между ними присутствует. Рассрочка – это кредит, но более выгодный.


Банковский кредит, в отличие от рассрочки, имеет целевое направление – автокредит, потребительский и другое, а денежные средства выдаются под залог (или без него). В роли кредитора выступает банковская организация, а в роли заёмщика физическое или юридическое лицо. Между заёмщиком и банком заключается кредитный договор, после чего сумму нельзя получить сразу, а только через некоторое время. Размер ежемесячного платежа фиксирован и расписан в графике платежей.

В 2012 году появится универсальная электронная карта.


С помощью этой карты можно получать и оплачивать государственные, муниципальные и банковские услуги. Кроме этого УЭК способна заменить гражданину РФ большой пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, медицинский полис, пенсионное удостоверение и многое другое. Также с помощью неё человек может получать пенсии, оплачивать налоги и покупки в магазинах.

На УЭК будет размещена фотография владельца, его имя и фамилия, срок её действия, индивидуальный номер карты и лицевого счёта в Пенсионном фонде. Сама карта будет с такими же габаритами, что и обычная банковская карта, а в её памяти будут содержаться подробные данные владельца. 

Обещают, что универсальная электронная карта будет выдаваться бесплатно, но обслуживание будет платным. Выпуск новых карт на себя взяли такие крупные банки, как Сбербанк, «Ак Барс» и «Уралсиб», а тарифы на обслуживание установят уполномоченные федеральные органы.

понедельник, 20 февраля 2012 г.

Ипотека или потребительский кредит, что выгоднее взять при покупке жилья?


При покупке жилья большинство людей задумываются, как его приобрести и на что -  оформить ипотеку или потребительский кредит. Главный плюс ипотеки – это низкие процентные ставки по займу, а отрицательный момент - для её оформления необходимо собрать огромное количество документов и потратить уйму времени. 
  
Для банков, ипотека, является одним из самых менее рискованных видов кредитования за счёт залога в виде покупаемого жилья. Благодаря этому у них есть возможность установить низкий процент заёмщикам.
В случаи, если на приобретение квартиры или другого жилья не хватает, допустим, 400 000 рублей, и есть возможность найти эту сумму в недалёком будущем, то целесообразней оформить потребительский кредит. На его оформление уйдёт гораздо меньше времени и сил, а выплатить досрочно не составит особого труда.

Как определиться со сроком при оформлении кредита?

В избежании отказа банка от выдачи кредита, клиенту приходится не только собирать большое количество документов и правильно рассчитать сумму займа, но и определиться со сроками.

Здесь всё просто. От выбранного срока на прямую зависит ваша тарифная ставка. Проще говоря, чем больший срок выплаты вы предпочтёте, тем проценты будут выше. Обычно кредит выдаётся на срок от месяца до пяти лет, но это зависит от программы кредитования, так как некоторые банки ограничивают срок тремя годами. Специалисты подсчитали, что оптимальный размер ежемесячного платежа по кредиту должен составлять не более 40% от ежемесячной заработной платы заёмщика. 

На примере это выглядит так: допустим ваша з/п 20 000 рублей, из этих денег можно выделить 8000 рублей на платёж кредита, без ущерба образу жизни в повседневном проживании. Вы оформляете кредит на сумму 100 000 рублей. Для получения оптимального срока, делим сумму кредита на возможный ежемесячный платёж. В итоге получаем 12,5 месяца. Учитывая, что заёмщик вернёт не только кредит, но и проценты. Не стоит при этом забывать и про комиссию. Взяв в расчёт все эти условия, при оформлении договора, можно с уверенностью указать срок 1,5 года.

воскресенье, 19 февраля 2012 г.

Как не платить проценты за использование кредитной карты?


Сейчас многие банки предлагают своим клиентам приобрести кредитную карту.  Такое приобретение обладает многими плюсами: быстрое оформление, удобное использование, а также, некоторые банки, предоставляют возможность не платить проценты за использование кредитных средств.

Практически все банки предоставляют по кредитным картам льготный период, в течение которого правообладатель может воспользоваться кредитными средствами, не выплачивая процентов. Длительность льготного периода обычно составляет 30 – 60 дней.  Если заёмщик успевает вернуть банку потраченную сумму, до окончания указанного срока, проценты не начисляются.

суббота, 18 февраля 2012 г.

Страховка от невыплаты потребительского кредита – это гарантированный возврат заёмных средств.


На российском рынке эта услуга достаточно новая, так как единой схемы оформления страховки пока нет, и осуществляется на различных условиях.   

В России самый распространённый вид кредитования – это потребительский кредит. До кризиса невыплаты по кредиту были невелики. Увеличением процентной ставки, банки покрывали эти риски. Также, банки используют в кредитных программах гарантийный возврат заёмных средств – залоговое обеспечение.

С наступлением кризиса, распространённым явлением стало, не выплата потребительского кредита. С ростом проблемы возврата кредитов, росло понимание того, что залоговое обеспечение не является 100% гарантией возврата кредита заёмщиком.

среда, 15 февраля 2012 г.

Кредит. За что могут наложить штрафные санкции?

Банки, в случаи не погашения очередного платежа по кредиту, могут наложить на заёмщика определённые штрафные санкции. Так называемые, штраф и пени. Кроме того, банки могут потребовать у заёмщика досрочного погашения кредита из-за задержек по выплатам.

Само понятие штраф - это некая сумма денег, прописанная в договоре на потребительский кредит, которая выплачивается один раз, а пеня - это денежная сумма, которая взимается с заёмщика за каждый день не погашенного кредита. К заёмщику могут быть применены штрафные санкции в следующих случаях:

вторник, 14 февраля 2012 г.

Как добиться от банка снижения или отмены штрафных санкций?

Между банками и заёмщиками всегда были сложные и напряжённые отношения, такие и в настоящее время. Клиентам не нравиться,  что многие банки берут комиссию за выдачу кредитов, бешеные штрафы и пени, а из-за не стабильных санкций заёмщики годами не могут погасить кредит.

При всех этих обстоятельствах банки частенько допускают нарушения, используя это в суде, можно добиться справедливости. Но не всё так просто, как на первый взгляд кажется. Объяснил ситуацию, о взыскании комиссии за выдачу кредита, ген. директор Центра по защите прав Андрей Емельянов, отвечая одному из клиентов банка, что заёмщик может потребовать у банка вернуть комиссию, но если не будет обратной,  положительной реакции, то обращаться в суд. Возникает вопрос: Кто подаст в суд из-за нескольких тысяч рублей? Банки этим пользуются.

Кому платить кредит после развода?


Во время развода супругов, кроме ссор и разбирательств, дележа имущества и детей, добавляется ещё одна проблема – это долги. Кто же будет оплачивать долги по кредиту? Ответ на этот вопрос простой: вместе брали, так и отдавать нужно вместе.

В Семейном кодексе сказано, что супругам, при разводе, долги распределяются пропорционально полученному имуществу. Например, если имущество бывших супругов было разделено пополам, то и долги распределяются пополам. Неважно на кого из них был оформлен кредит, так как супруги в этой ситуации выступают как одно лицо.

Если один из супругов не знал о кредите своей второй половинки и узнал об этом  только после развода. Единственный вариант – это доказать, что кредит был потрачен не на семейные цели. Большинство банков, чтобы избежать подобных ситуаций, при заключении договора на выдачу кредита, требуют подпись и согласие второго супруга. Такими действиями долг признаётся обоими супругами

Договор на потребительский кредит. На что нужно обратить внимание?

Переплата за потребительский кредит получается большой не только из-за высокой процентной ставки, но и из-за не внимательности заёмщика при изучении договора. Результат этого в будущем может оказаться плачевным.
                                                                      
Любой кредитный договор содержит данные о штрафах и пени за просроченный платёж. Размер этих финансовых наказаний можно узнать только в договоре. Штраф может составлять от 100 до 3000 рублей, а пени взимаются ежедневно, со дня просрочки платежа, и их размер составляет от 0,1 до 1% от просроченной суммы.

Когда человек внимательно изучает договор и представляет, что может произойти при длительной рассрочке, он не будет нарушать условий кредитного договора. А люди, которые не вникали в пункты договора или лишь поверхностно просмотрели его, не понимают, откуда такая большая задолжность. Конечно, эту задолжность можно оспорить, но зачем доводить это дело до суда.

Новые полномочия судебных приставов для борьбы с должниками по банковским счетам.

В конце прошлого года президент РФ подписал поправки в законе «Об исполнительном производстве», которые вступили в силу с 1 января 2012 года. Главной задачей этих изменений является более строгий и оперативный контроль за доходами должников.

По словам Артура Парфенчикова, главы Федеральной службы судебных приставов, у его подчинённых появилось право замораживать у должников счета в банке, пока сумма на счётах не покроет сумму долга. Чтобы легче было понять новые полномочия, нужно вспомнить, как раньше происходил этот процесс. До поправок в законе, процедура заморозки счётов должника была сложной и длительной.